Защита прав потребителей финансовых услуг

Три года назад Всемирный банк подготовил доклад «Защита прав потребителей в сфере финансовых услуг в Российской Федерации». Резюме специалистов банка было таково: низкая финансовая грамотность населения, слишком сложное и запутанное законодательство, осилить которое не под силу простому гражданину. При этом число новых потребителей финансовых услуг постоянно возрастает. В последние годы, к примеру, российский рынок потребительского кредитования развивался интенсивнее, чем в странах Европы. Появились и активно продвигаются финансовые интернет-услуги. Ежегодно появляется около 150 миллионов новых клиентов финансовых услуг – цифра, которую озвучивают международные эксперты. Конкуренция на финансовых рынках к настоящему моменту привела к появлению большого количества сложных инструментов, однако у наших граждан нет опыта и навыков их использования. Естественно, никто не застрахован от злоупотреблений со стороны финансовых организаций, финансового мошенничества, афер. И в борьбе с этими нарушениями основную роль играют надзорные органы. Защита прав потребителя не только обеспечивает качество услуги для граждан, но и надежность кредитного портфеля и потенциально банковской системы в целом. Какая картина на этом рынке сложилась в 2011 году в Пермском крае? Итоги надзорных мероприятий в отношении организаций, оказывающих финансовые услуги гражданам, за 2011 год В 2011 г. проведено 9 плановых проверок кредитных организаций:

• ОАО «Промсвязьбанк»,
• АКБ «АК БАРС» (ОАО),
• АКБ «БТА-Казань» (ОАО),
• АКБ «Металлинвестбанк» (ОАО),
• АКБ «Банк Москвы» (ОАО),
• АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО),
• АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ОАО),
• ОАО «Банк Уралсиб»,
• ОАО «Бинбанк».

Были выявлены нарушения законодательства в сфере защиты прав потребителей (нарушение прав потребителей на получение необходимой и достоверной информации об услугах, включение в договоры условий, ущемляющих установленные законом права потребителей, которые были допущены банками). Типичные примеры таких условий:

• условия договоров о взимании с потребителей разного рода комиссий,
• установление права банка на одностороннее изменение условий договора,
• односторонний отказ об исполнения обязательств,
• территориальная подсудность по месту нахождения банка.

В результате проверок кредитных организаций составлено 12 протоколов об административных правонарушениях:

• 4 по части 1 статьи 14.8 КоАП РФ (за нарушение прав потребителей на получение необходимой и достоверной информации об услуге),
• 8 по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ (за включения в договоры условий, ущемляющих установленные законом права потребителей).

Кредитным организациям выданы предписания об устранении выявленных нарушений. Судебная защита прав потребителей Граждане постоянно обращаются за помощью в Управление Роспотребнадзора по Пермскому краю. Если говорить об обращениях, связанных с вопросами об оказании услуг кредитными организациями, то в 2011 году было получено 201 письменное обращение граждан на действия кредитных организаций. При этом 41 обращение стало основанием для применения к банкам мер административного воздействия (привлечение к административной ответственности и выдача предписаний об устранении выявленных нарушений). Подавляющее большинство обращений касалось неправомерного взимания банками комиссионных вознаграждений, в том числе:

• за открытие/ведение/обслуживание ссудных счетов,
• за выдачу/предоставление/обслуживание кредита,
• за досрочное полное/частичное погашение кредита,
• за рассмотрение кредитной заявки,
• за оформление документов и подобные безосновательные поборы.

Управление Роспотребнадзора по Пермскому краю активно обеспечивает судебную защиту прав потребителей финансовых услуг. В прошедшем году в рамках полномочий, которые были предоставлены Управлению статьей 47 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, было дано 63 заключения по искам о защите прав потребителей при обращении заемщиков в суды с требованиями о признании недействительными условий кредитных договоров о взыскании разного рода комиссий и пр. Цифры показательны. Около 50% из рассмотренных исков удовлетворены. Десять исков было представлено сотрудниками Управления в суд, они касались защиты прав конкретных граждан – потребителей финансовых услуг, причем в пользу потребителей были решены 100% исков и в пользу граждан в результате судебной защиты с кредитных организаций было взыскано более 1,5 млн. руб. Горячая линия: "Наши деньги, наши права: за правильный выбор на рынке финансовых услуг" Анна Сорокина Материалы по теме ИСТОЧНИК// Первый пермский правовой портал