Коллекторские агентства: как защитить свои права? Часть 2

Неурегулированность коллекторской деятельности и специфики статуса коллекторских агентств привела к тому, что коллекторы воздействуют на нерадивых должников различными способами. В основной своей массе это переговоры с должником, в ходе которых разъясняется суть претензий кредитора и размер существующей задолженности. Довольно часто заемщику необходимо просто объяснить истоки его задолженности, рассчитать ее с учетом пеней и штрафов. Потенциально в ходе переговоров коллекторы могут предложить должнику более благоприятные условия (реструктуризация задолженности, уступки по срокам и суммам возврата просрочки) в сравнении с перспективой судебного разбирательства и последующим взысканием задолженности силами ФССП России. Однако некоторые коллекторские агентства достигают цели по выплате долгов неправомерными способами. Необходимо помнить, что сотрудники коллекторских агентств (равно как и банков) не имеют права проникать в жилище должника, требовать выплаты кредита, изымать или арестовывать имущество. Применение к должнику мер принудительного исполнения, а также запрета на выезд за пределы России возможно только должностными лицами ФССП России при наличии судебного акта о взыскании задолженности и соответствующего исполнительного документа (гл. 7 Закона «Об исполнительном производстве»). Действенными методами защиты своих прав для должников могут стать обращения в уполномоченные контрольные, надзорные и правоохранительные органы. Например, Роспотребнадзор может оказать должнику консультационную помощь, обратиться в суд с иском о защите прав потребителя, выступить в процессе в качестве третьего лица, провести внеплановую проверку и выдать банку предписание об устранении нарушений (ст. 40 Закона «О защите прав потребителей»). Помимо этого, ведомство имеет полномочия привлекать банки к административной ответственности за включение в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителей (ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ), непредоставление информации потребителю (ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ). При необходимости Роспотребнадзор также передает в уполномоченные органы материалы, связанные с нарушениями обязательных требований, для решения вопросов о возбуждении уголовных дел по признакам преступлений. Генпрокуратура РФ, работая по жалобам на действия коллекторов и банков, направляет представления об устранении нарушений, предостережения о недопустимости нарушения закона, привлекает к административной ответственности за нарушения законодательства о персональных данных (по ст. 13.11 КоАП РФ), нарушение прав потребителей по упомянутой ст. 14.8 КоАП РФ. Помимо этого, прокуроры уполномочены возбуждать уголовные дела (например, по ч. 2 ст. 183 УК РФ — незаконное разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну), а также предъявлять и поддерживать в судах иски в целях защиты прав граждан. В свою очередь ФССП России, в том числе по жалобе гражданина, может привлечь коллекторское агентство к административной ответственности за незаконное использование в своем названии слов «судебный пристав», «пристав» и образованных на их основе словосочетаний (ст. 17.8.1 КоАП РФ). В ряде случаев имеет смысл и обращение в полицию. Например, если со стороны коллекторов происходит применение силы, имеют место угрозы жизни и здоровью, попытки проникновения в жилище, назойливые телефонные звонки (могут применяться ст. 163 УК РФ «Вымогательство», ст. 5.61 КоАП РФ «Оскорбление», ст. 20.1 КоАП РФ «Мелкое хулиганство» и др.). С 1 сентября 2014 года в Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» внесены изменения: впервые стали очерчены границы возможных действий в отношении должника. ФЗ «О потребительском кредите (займе)" впервые вводит развернутый механизм правового регулирования отношений, возникающих в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Закон прекращает дискуссию, которая велась в литературе и послужила основой для судебной практики в выработке позиции о запрете уступки права требований, вытекающих из кредитных договоров с участием потребителей (физических лиц) (п.1, ст.12 указанного закона). Ограничения в отношении принуждения должника к выполнению своих обязательств были установлены прежде всего уголовным законодательством — незаконными являются разного рода угрозы. Установлен запрет на инициативные действия по времени суток и в нерабочие дни. Статья 15 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» впервые устанавливает методы и формы общения с потребителями (физическими лицами) при взыскании задолженности. Следует отметить, что ФЗ «О потребительском кредите (займе)» закрепляет даже техническое правило, позволяющее заемщику знать, кто и на каком основании осуществляет взаимодействие с ним по поводу взыскания просроченной задолженности (п. 5 ст. 15 указанного закона). Таким образом, степень развития кредитных обязательств, особенно с участием банков, необходимость в профессиональной деятельности по внесудебному взысканию просроченной задолженности указывают на необходимость создания в специальном законодательном акте определенных границ поведения участников отношений, связанных с осуществлением деятельности по взысканию задолженности. Маргарита Насартинова Первый пермский правовой портал Материалы по теме